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Cuando alguien que conoces te pide un préstamo, piénsalo dos veces antes de acceder. Un poco de investigación podría evitarte una mala decisión que puede perjudicar mucho más que tus finanzas.
Infórmese sobre cómo los prestamistas determinan la solvencia crediticia y cuáles son las mejores tasas de interés para los préstamos. Además, descubra qué formularios debe presentar y cuáles son sus responsabilidades como prestamista.
Puntuaciones crediticias
La puntuación crediticia es un número de tres dígitos que las entidades financieras utilizan para evaluar tu solvencia. Se basa en la información de tu informe crediticio y puede ayudar a predecir si es probable que pagues tus deudas a tiempo. Cuanto más fiable sea la información, mayor será tu puntuación. Las entidades financieras consultan tu puntuación crediticia al aprobar o denegar solicitudes de crédito y al establecer tipos de interés, plazos y límites de crédito.
Cada persona tiene una puntuación crediticia única que refleja su historial financiero y que es determinada por las agencias de crédito, como Experian, Equifax y TransUnion. En general, las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850 y determinan el riesgo crediticio percibido. Una puntuación de 700 o superior se considera excelente. Una puntuación inferior a ese nivel se considera de alto riesgo, lo que significa que se considera que existe un mayor riesgo de impago de las deudas contraídas.
Un préstamo personal que pagues a tiempo puede influir positivamente en tu historial crediticio, demostrando a los prestamistas que eres responsable con tus deudas. Por otro lado, los pagos atrasados o no realizados podrían reducir tu puntuación y permanecer en tu informe crediticio hasta por siete años. Los prestamistas consideran el impacto de errores pasados al evaluar tu solvencia actual, por lo que es mejor evitarlos siempre que sea posible. También te conviene reducir los saldos de otros préstamos y tarjetas de crédito mientras trabajas para mejorar tu historial crediticio.
Requisitos del préstamo
Los requisitos prestamos personales oxxo exactos para los préstamos personales varían según la entidad financiera, pero la mayoría busca indicios similares de que usted pagará el préstamo según lo acordado. Estos incluyen un buen historial crediticio, ingresos suficientes y una baja relación deuda-ingresos. Todos estos factores pueden influir en la aprobación de su préstamo, lo que a su vez puede afectar las tasas de interés y las condiciones.
La mayoría de las entidades crediticias exigen a los prestatarios diversos documentos, como comprobante de identidad y empleo. Estos pueden ser documentos oficiales, recibos de nómina o extractos bancarios. También solicitan información sobre la propiedad para verificar la residencia y comprobantes de ingresos. Estos pueden ser declaraciones de impuestos, recibos de nómina u otra documentación, como comprobantes de pensión alimenticia o pagos de la Seguridad Social.
Algunos prestamistas también exigen a los dueños de negocios que presenten un plan de negocios detallado, lo que les ayuda a determinar si la empresa cuenta con suficiente flujo de caja para cubrir los gastos corrientes y los pagos del nuevo préstamo. Esto es especialmente importante para las empresas emergentes. Además, muchos prestamistas cobran una comisión de apertura única, que cubre el costo de la tramitación de la solicitud. Es importante comprender estas comisiones antes de solicitar el préstamo, ya que pueden acumularse hasta alcanzar una cantidad significativa a lo largo de su vigencia.
Tasas de interés
Los tipos de interés influyen en casi todas las transacciones de préstamos o créditos. Afectan al precio de compra de un coche o una vivienda, y a los rendimientos de tu cuenta de ahorros. Es importante comprenderlos, pero pueden resultar confusos. Aquí tienes un breve resumen de su funcionamiento.
La tasa de interés representa el costo de la deuda para el prestatario y la rentabilidad para el prestamista. Generalmente se expresa como un porcentaje del capital prestado o recibido. Suele calcularse mensualmente, aunque también puede anualizarse.
Las entidades crediticias fijan sus propios tipos de interés en función de diversos factores, como el riesgo y la rentabilidad del préstamo. Los mayores riesgos, como los de prestatarios con historiales crediticios deficientes o bajos ingresos, suelen traducirse en tipos de interés más elevados. Por otro lado, un prestatario con un empleo estable y un buen historial crediticio recibirá tipos de interés más bajos.
Factores externos también influyen en los tipos de interés, como la disponibilidad de fondos, las políticas económicas de un país y la inflación. Por ejemplo, si la Reserva Federal sube su tipo de interés de referencia, obligará a las entidades financieras a cobrar más por sus préstamos y a trasladar este coste adicional a los prestatarios. Del mismo modo, cuando la Reserva Federal baja su tipo de interés de referencia, provocará que las entidades financieras reduzcan sus propios tipos y ahorren en gastos.
impuestos
Cuando prestas dinero, generalmente está exento de impuestos. Sin embargo, si prestas más de $10,000 o cobras una tasa de interés inferior a la mínima establecida por el IRS, debes declarar los intereses implícitos y es posible que tengas que pagar impuestos sobre la renta por ese monto. Lo más recomendable es consultar con un asesor fiscal antes de prestar grandes sumas de dinero a cualquier persona.
Los préstamos personales no se consideran ingresos según el IRS, pero hay una gran excepción: si prestas dinero a amigos y familiares y ellos posteriormente cancelan o condonan ese préstamo, el dinero puede considerarse ingreso por cancelación de deuda y estar sujeto a impuestos.
También podría estar sujeto a impuestos sobre la renta si utiliza los fondos del préstamo para subvencionar gastos comerciales. Lo mejor es consultar cualquier duda fiscal con un profesional de la contabilidad para asegurarse de tener toda la información necesaria. Denny Ceizyk se unió al equipo de Bankrate Loans como redactor sénior en 2023, aportando 30 años de experiencia en ventas de préstamos y redacción sobre finanzas personales para ayudar a los consumidores a tomar las decisiones financieras adecuadas.
